Polizza catastrofale: quanto costa e come si calcola il premio
È la domanda che mi fanno tutti per prima. La risposta onesta è che non esiste un prezzo unico, ma si capisce subito da cosa dipende.
Le variabili che fanno il premio
- Valore dei beni assicurati: terreni e fabbricati, impianti e macchinari, attrezzature indicati dalla norma.
- Zona: classe sismica del comune e pericolosità idrogeologica (alluvioni, frane) dell'area.
- Caratteristiche dell'immobile: anno e tipo di costruzione, piani interrati, presenza di magazzini a rischio allagamento.
- Scoperti e franchigie: il decreto fissa dei limiti (per esempio lo scoperto non può superare il 15% del danno indennizzabile nelle fasce previste); dentro quei limiti la scelta cambia il premio.
- Limiti di indennizzo e somme assicurate per ciascun bene.
La legge prevede che i premi siano proporzionali al rischio: per una piccola attività in zona poco esposta il costo è spesso contenuto, per capannoni con valori alti in aree sismiche o alluvionali cresce molto.
Come si evita di pagare troppo
Spesso la strada più economica non è una polizza nuova ma l'adeguamento della polizza incendio che l'impresa ha già, integrando gli eventi e i beni richiesti. Verifico anche che non ci siano doppie coperture con polizze del proprietario, se i beni sono in affitto o in leasing.
Il premio giusto è quello di una polizza conforme: risparmiare su una copertura che non rispetta il decreto non serve a nulla.
Il premio si deduce?
Per l'impresa è un costo d'esercizio; per i dettagli fiscali lavoro con il tuo commercialista.
Fonti: L. 213/2023 (art. 1, commi 101-111) e DM 30 gennaio 2025, n. 18 (artt. 6 e 7 su scoperti e limiti di indennizzo).
Per obbligo, scadenze e beni da assicurare vedi la pagina polizze catastrofali.
Domande frequenti
Quanto costa la polizza catastrofale per una piccola impresa?
Dipende da valore dei beni, zona e franchigie: per piccole attività in zone poco esposte il premio è spesso contenuto. Il preventivo si fa sui dati reali.
Posso adeguare la polizza incendio che ho già?
Spesso sì: integrare eventi e beni richiesti è la strada più semplice. Lo verifico gratuitamente.
Contenuto informativo aggiornato a settembre 2026: non sostituisce il testo normativo vigente né la lettura del bando o delle condizioni di polizza.